Банкротство с сохранением ипотечного жилья

Ипотечное жильё находится в залоге у банка, поэтому по общему правилу оно входит в конкурсную массу, даже если это единственное жильё семьи. С сентября 2024 года закон прямо допускает отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором внутри дела о банкротстве: по нему платежи вносит третье лицо, а квартира или дом остаются у вас. Мы оцениваем, возможен ли такой вариант в вашей ситуации, и готовим его с банком и судом.

Какие варианты есть

1. Мировое соглашение с залоговым кредитором. Заключается только с ипотечным банком, согласие остальных кредиторов не требуется. Условие: платежи по ипотеке вносит третье лицо — родственник, супруг или работодатель, а банк и суд соглашаются с графиком. Жильё не продаётся, а долг перед другими кредиторами рассматривается в процедуре на общих основаниях.
2. Погашение ипотеки третьим лицом. Если остаток по кредиту небольшой, его может закрыть родственник до или во время процедуры. Залог снимается, и единственное жильё без обременения защищено статьёй 446 ГПК РФ.
3. План реструктуризации долгов. При стабильном доходе суд может утвердить план, в который включён и ипотечный платёж. Имущество сохраняется, долги выплачиваются по графику.

Что должно совпасть

• по ипотеке нет длительной просрочки либо есть кто-то, кто готов вносить платежи по новому графику;
• банк не возражает против соглашения — на практике это зависит от истории платежей и суммы долга;
• жильё действительно единственное: при наличии другого жилья соглашение по правилам статьи 213.10-1 не применяется.

Что делаем мы

• анализируем кредитный договор, договор залога и платёжную историю;
• считаем, какой из трёх вариантов реален, и готовим документы для банка;
• ведём переговоры с банком, готовим проект мирового соглашения и ходатайство в суд;
• сопровождаем исполнение соглашения до завершения процедуры.

Стоимость зависит от выбранного варианта и обсуждается на консультации; сопровождение самой процедуры банкротства оплачивается по общему прайсу.