Реструктуризация долга — это изменение условий его погашения с целью уменьшения финансовой нагрузки на должника.

В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин, имеющий просроченные обязательства перед кредиторами, вправе подать заявление в Арбитражный суд о признании его неплатежеспособным (банкротом). Вместе с тем, этот же закон предоставляет возможность обратиться в суд с заявлением о введении процедуры реструктуризации долгов.

Суть реструктуризации заключается в разработке и утверждении плана погашения задолженности сроком до 3 лет. Если должник следует этому плану, он постепенно восстанавливает платёжеспособность и рассчитывается с кредиторами без признания себя банкротом. По сути, это аналог мирового соглашения, способ цивилизованного урегулирования долговых обязательств между гражданином и его кредиторами.
Перед подачей в суд заявления — как о банкротстве, так и о реструктуризации — необходимо провести расчёты и определить, какие условия применимы в конкретной ситуации.

При рассмотрении судом заявления о реструктуризации, кредиторы обязаны разработать график платежей на срок до 36 месяцев. Сама процедура вводится судом на 6 месяцев.

В этот период:

• доходы должника не изымаются в конкурсную массу,
• имущество остаётся в распоряжении должника,
• ранее совершённые сделки не оспариваются.

Суд возлагает обязанность по подготовке плана на кредиторов или одного из них. Представленный график утверждается судебным определением, которое завершает стадию реструктуризации. Далее должник выплачивает долг в соответствии с этим графиком в течение трёх лет. Также допускается досрочное погашение задолженности.

Обратите внимание: при переходе от реструктуризации к реализации имущества (признанию банкротства), необходимо повторно внести 25 000 рублей на депозитный счёт суда и оплатить услуги финансового управляющего.
В случае запуска стадии реализации, применяются все последствия банкротства, включая формирование конкурсной массы и продажу имущества.

Ключевой момент: если остаток долга превышает или равен сумме, рассчитанной по плану реструктуризации, суд не вправе вводить процедуру реализации имущества. Если же долг превышает эту сумму хотя бы на 1 000 рублей, реструктуризация судом введена быть не может..