Как сохранить ипотечное жильё при банкротстве?
Многие опасаются начинать процедуру банкротства, думая, что это автоматически ведёт к потере квартиры или дома. Особенно остро этот страх стоит у тех, чьё жильё приобретено в ипотеку. Но на практике есть законные механизмы, которые позволяют сохранить недвижимость. Разберём четыре наиболее эффективных способа.

1. Мировое соглашение с банком — шанс зафиксировать новые условия
Заключив мировое соглашение с ипотечным банком до или в ходе процедуры банкротства, вы можете сохранить своё жильё. Важно: соглашение должно предусматривать лояльные условия по погашению долга, а вы — добросовестно их соблюдать.
Даже частичные регулярные платежи будут аргументом в вашу пользу в суде. Такое соглашение фиксирует индивидуальные условия — отсрочку, рассрочку, снижение ставки — и имеет юридическую силу после утверждения судом.
Пример: семья заключила мировое соглашение с банком до подачи на банкротство. Суд признал их готовность к погашению долга — квартиру не включили в конкурсную массу.

2. Погашение ипотеки третьим лицом — законный способ снять залог
Если кто-то из близких готов помочь — это может стать простым и действенным способом сохранить жильё. Погашение долга родственником или доверенным лицом до или во время банкротства позволяет снять обременение, после чего жильё становится обычной собственностью и не подлежит продаже.
Пример: мужчина в процессе банкротства получил помощь от сестры, которая закрыла ипотеку. Залог снят — и квартира не ушла с торгов.

3. План реструктуризации — альтернатива продаже имущества
Если у вас есть стабильный доход (или он вскоре восстановится), можно добиться реструктуризации долгов. В этом случае суд утвердит график выплат сроком до 5 лет — и продажа имущества не потребуется.
Ипотека включается в общий график, и при его исполнении вы сохраняете и жильё, и финансовую репутацию.
Пример: женщина, временно потеряв работу, вышла из кризиса и представила суду подтверждение доходов. Её план реструктуризации был утверждён — квартира осталась у неё.

4. Новые поправки в законе с 2024 года — в пользу должников
С осени 2024 года вступили в силу изменения, упрощающие сохранение ипотечной недвижимости. Теперь для заключения отдельного соглашения с банком не нужно одобрение всех кредиторов — достаточно согласия банка и решения суда.
Это даёт реальный шанс сохранить жильё даже при сопротивлении других кредиторов, если банк согласен на продолжение выплат.
Пример: в ходе процедуры банкротства мужчина заключил соглашение с банком о продолжении выплат — суд его утвердил. Остальные кредиторы не могли повлиять на судьбу квартиры.

✅ Вывод
Банкротство — это не всегда потеря квартиры. Закон даёт инструменты, позволяющие сохранить ипотечное жильё. Главное — действовать вовремя, понимать свои права и работать с профессионалами, которые помогут выстроить правильную стратегию.